México es el país con más fraude digital de América Latina después de Brasil

15/01/2019

México es el país con más fraude digital de América Latina después de Brasil

Las empresas de servicios financieros en México pierden 3.8 veces el monto del valor de cada transacción fraudulenta, pues al costo relacionado con la transacción se añade el de los gastos derivados de la investigación del ilícito, así como los intereses generados y otros más.

En América Latina, México es en términos de volumen el segundo país con mayor incidencia de fraudes digitales, después de Brasil. La principal modalidad del fraude por canales digitales es el robo de identidad. Con la sustitución de la banda magnética por chip como medida de seguridad en las tarjetas de crédito, los delincuentes realizaron el tránsito a los canales digitales, y ahora tienen en las transacciones realizadas con las tarjetas de crédito su principal objetivo. 45% del total de los fraudes se realizan contra esta forma de pago.

Las empresas de servicios financieros en México pierden 3.8 veces el monto del valor de cada transacción fraudulenta, pues al costo relacionado con la transacción se añade el de los gastos derivados de la investigación del ilícito, así como los intereses generados y otros más. Esta proporción es de 2.92 veces para el sector financiero de Estados Unidos.

Los datos están contenidos en el estudio titulado El Verdadero Costo del Fraude en México 2018, realizado por LexisNexis, firma especializada en servicios de investigación empresarial y gestión de riesgos, y publicado este martes.

Para los minoristas y el e-commerce en México, los otros dos grandes sectores afectados por los fraudes por canales digitales, la proporción de pérdidas por cada transacción fraudulenta es de 2.8 veces el monto de la operación para los primeros, y de 3.03 veces para los segundos. A las pérdidas por la transacción fraudulenta debe sumar aranceles, intereses, reemplazo de mercadería y redistribución por monto de fraude, por los cuales el comerciante es responsable.

Canales digitales

El fraude por canales digitales significa para las empresas afectadas pérdidas de 1.8% de sus ingresos al año, mismas que deben absorber. Ante la falta de implementación por parte de las empresas de un número mayor y mejores medidas de seguridad para mitigar estos riesgos, en el país, cuatro de cada 10 transacciones fraudulentas tienen éxito.

Los factores que han contribuido al crecimiento de este fenómeno en México son el tamaño de su economía, ser el líder regional en crecimiento del comercio móvil y el e-commerce, el alto volumen de bienes digitales —40% del total de e-commerce, y que se divide en música, películas, software— que se adquieren en el país, así como el hecho de que los canales para las transacciones son principalmente los digitales.

En México, 30% de las transacciones se realizan en persona, porcentaje que superan en conjunto las realizadas por el canal en línea (28%) y el canal móvil (20%), seguido de las transacciones realizadas por teléfono, con 11% del total.

Así también, el mayor porcentaje de fraudes se realiza por los canales digitales. El canal en línea (38%) de las empresas e instituciones es el más usado por los delincuentes, seguido del canal móvil (27 por ciento). Los fraudes realizados en transacciones de persona a persona alcanza la cuarta parte del total, con 25 por ciento.

Mitigación de fraudes por las empresas

De entre 13 soluciones de mitigación de fraudes, agrupadas en tres grupos: Verificación básica y soluciones de transacción, Soluciones de autenticación de identidades e Identidad avanzada y soluciones de verificación de transacciones, las empresas de los distintos sectores afectados por el fraude por canales digitales usan en promedio 4.6 soluciones.

El estudio indica que no es tan importante el número de soluciones usadas, como lo es el seleccionar las más adecuadas para que en combinación disminuyan los riesgos para la empresa. Como ejemplo, el uso de ID de dispositivo usado en la transacción, en combinación con la geolocalización y el seguimiento en tiempo real, puede disminuir significativamente los índices de falsos positivos.

Entre las recomendaciones para enfrentar el reto de ciberseguridad, el estudio señala que es crítico abordar tanto la identidad como el fraude relacionado con la transacción. La verificación / autenticación de la identidad puede lograrse si las empresas recurren a un proveedor de soluciones que proporcione capacidades de analítica de datos para generar algoritmos que coadyuven no sólo a disminuir los riesgos de fraude al identificar perfiles de usuario, sino también de mejorar la experiencia del usuario en las transacciones.

Fuente: El economista

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Inteligencia de negocios

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Inteligencia de negocios

Con los datos, su disponibilización, interpretación y análisis como punta de lanza en la más reciente transformación digital en el mundo de los negocios, las empresas tienen la encomienda de conocer mejor a sus clientes y a su competencia, además de comprender cómo optimizar las operaciones.

Hoy en día, los datos y la información oportuna pueden convertirse en dinero, “siempre y cuando se tenga a los socios adecuados para aprovecharlos”. Esta óptica fue el eje rector de El Nuevo Recurso Renovable que Transforma los Negocios, evento organizado por Forbes México, celebrado el pasado 25 de julio de 2018 en la Ciudad de México, en donde se abordaron los desafíos, estrategias y posibilidades del mundo digital aplicado a los negocios, de la mano de algunas de las empresas líderes del país; Grupo Siayec y su portafolios de soluciones ofrece una amplia gama de soluciones en torno al dato, uno de los recursos más importantes de todas las empresas, digitalizamos, protegemos, automatizamos procesos de negocio, y llevamos a cabo el análisis predictivo de la información, incorporando recursos humanos, procesos, y tecnologías, que nos diferencian tanto en la alta especialización como en la calidad en la entrega de nuestros servicios

  1. Entender oportunidades específicas de la industria.
  2. Crear una estrategia de negocio desde el cliente.
  3. Articular una estrategia operacional para toda la empresa.
  4. Integrar programas de cambio de cultura por medio de la digitalización.

Estamos seguros que proveer información relevante para la toma de decisiones de mercado es uno de los aspectos más destacados, en donde integrar la voz del consumidor es vital para ir más allá del dato frío, ya que detrás de estas cifras existe una conversación real que están teniendo los consumidores acerca de la competencia.

Por lo anterior recomendamos impulsar un nuevo paradigma de operatividad dentro de su organización que implica el uso de la nube, la digitalización, el Big Data- o el reconocimiento de lenguaje, gestores de documentos e información e Internet de las cosas para crear procesos automatizados, rápidos y altamente personalizables según la visión de futuro de cada organización.

Las empresas que no transformen su modelo de negocio por una visión digital van a perder competitividad en el corto o inmediato plazo. La transformación digital tiene que estar conectada a una eficiencia en el negocio y contar con un socio de negocio como Grupo Siayec que puedo integrar soluciones tecnológicas innovadoras de gama alta y con tecnología de punta puede ser la mejor opción.

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